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做好金融“五篇大文章”

馬阿姨的記性有點(diǎn)差，近日，她的社?？艽a又忘了，之前，她只能到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼重置業(yè)務(wù)，而今，她通過手機(jī)銀行直接呼入遠(yuǎn)程視頻銀行進(jìn)行線上業(yè)務(wù)就可辦理，省去了來回跑網(wǎng)點(diǎn)的麻煩。遠(yuǎn)程視頻銀行是無錫農(nóng)商銀行寫好數(shù)字金融這篇大文章的一個片段。從2020年起，無錫農(nóng)商銀行開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，通過強(qiáng)化客戶數(shù)字服務(wù)，強(qiáng)化科技自主可控，強(qiáng)化智慧轉(zhuǎn)型升級，打造數(shù)字金融服務(wù)能力。

無錫農(nóng)商銀行作為無錫社保卡發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)之一，像馬阿姨這樣的老年客戶非常多，遠(yuǎn)程視頻銀行大大方便了老人。無錫農(nóng)商銀行的遠(yuǎn)程視頻銀行于2022年啟動建設(shè)，是基于視頻流業(yè)務(wù)的技術(shù)探索，實現(xiàn)客戶渠道業(yè)務(wù)協(xié)同，為客戶提供資料修改、產(chǎn)品簽約、個人開銷戶、轉(zhuǎn)賬匯款等各類線上視頻業(yè)務(wù)場景功能。目前在全行的102個網(wǎng)點(diǎn)VTM、手機(jī)銀行、微信銀行等各類渠道推廣使用。截至目前，該行已累計完成了超14萬筆遠(yuǎn)程視頻業(yè)務(wù)、超105萬筆自助業(yè)務(wù)。

“數(shù)字金融是商業(yè)銀行適應(yīng)數(shù)字化浪潮的重要切入點(diǎn)，也是服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)、推動金融服務(wù)提質(zhì)增效的必由之路！”無錫農(nóng)商銀行科技開發(fā)部總經(jīng)理錢敏健介紹，該行堅持強(qiáng)化客戶數(shù)字服務(wù)，重點(diǎn)在線上渠道、數(shù)字金融、數(shù)字支付、數(shù)字貨幣等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加快金融場景創(chuàng)新建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，降低金融服務(wù)的門檻，提升人民群眾的獲得感。

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)費(fèi)的監(jiān)管一直是難題，無錫農(nóng)商銀行深入研究培訓(xùn)教育、金融監(jiān)管、公證司法等相關(guān)領(lǐng)域的核心指導(dǎo)文件，創(chuàng)新性地提出了“銀行托管+提存公證+退費(fèi)仲裁+科技賦能”的跨界監(jiān)管方案，不但有效防止了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)卷款跑路現(xiàn)象，而且較好地滿足了校外培訓(xùn)預(yù)收費(fèi)資金監(jiān)管和“雙減”事中監(jiān)管的需求。該方案實現(xiàn)了無錫首例“培訓(xùn)公司注銷、剩下費(fèi)用一鍵退”，維護(hù)了客戶利益。截至2024年7月11日，該行相關(guān)平臺累計入駐機(jī)構(gòu)522家、監(jiān)管資金527萬元，其中當(dāng)前監(jiān)管資金余額192萬元。

強(qiáng)化科技自主可控，方能馳騁于數(shù)字金融舞臺。近年來，無錫農(nóng)商銀行積極擁抱新技術(shù)，從夯實技術(shù)體系、強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施、提升保障能力等方面著手，打造具有高度適應(yīng)性、高效支撐性、高可用高穩(wěn)定、自主可控的信息系統(tǒng)，全面完善系統(tǒng)運(yùn)維和信息安全防護(hù)體系。此外，無錫農(nóng)商銀行在微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)中采用了開源、開放的思想，形成了敏態(tài)+穩(wěn)態(tài)的雙模IT架構(gòu)，該行利用云原生體系完成了多個高頻業(yè)務(wù)系統(tǒng)的微服務(wù)化改造，同時試點(diǎn)了多個常用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的邊車模式接入。這些舉措顯著提升了系統(tǒng)的彈性和可靠性，支持了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新，打造了普惠零售銀行轉(zhuǎn)型的基石。

在人們的印象中，實驗室一般都設(shè)在科研院所，然而，在江蘇金融監(jiān)管局和無錫金融監(jiān)管分局的指導(dǎo)下，無錫農(nóng)商銀行于2021年7月成立全省首家智能創(chuàng)新實驗室，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)智慧轉(zhuǎn)型升級。智能創(chuàng)新實驗室打造一個以“協(xié)同創(chuàng)新、優(yōu)勢互補(bǔ)、互利合作、共贏發(fā)展”為宗旨，以“自愿、平等、開放”為原則的創(chuàng)新應(yīng)用共享平臺，不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管及各金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流和深度融合，推動智能創(chuàng)新相關(guān)技術(shù)在銀行保險業(yè)的應(yīng)用，提升實驗室成員智能化應(yīng)用的水平。無錫農(nóng)商銀行作為實驗室的副組長單位，協(xié)同各機(jī)構(gòu)在智能運(yùn)維、智能風(fēng)控、國產(chǎn)信創(chuàng)、分布式數(shù)據(jù)庫利用等多個領(lǐng)域進(jìn)行了深入研究和創(chuàng)新應(yīng)用。實驗室堅持以“鼓勵創(chuàng)新”為宗旨，積極發(fā)揮平臺作用，加強(qiáng)江蘇的銀行保險業(yè)在智能創(chuàng)新方面的合作共享，探索智慧監(jiān)管的“江蘇模式”，實現(xiàn)對創(chuàng)新課題的全生命周期管理。截至2024年6月，該平臺已累計有22家金融機(jī)構(gòu)參與創(chuàng)新課題申報工作，共計申報創(chuàng)新課題120多個，涌現(xiàn)了一大批優(yōu)秀創(chuàng)新案例。如在信創(chuàng)改造方面，無錫農(nóng)商銀行實施的“四個一”信創(chuàng)改造工程，實現(xiàn)了單家支行所有柜面主機(jī)、操作系統(tǒng)的信創(chuàng)替換，以及周邊28個系統(tǒng)的信創(chuàng)適配與改造，在極其復(fù)雜場景下實現(xiàn)了信創(chuàng)改造和兼容性適配，同時助力多家廠商首次完成信創(chuàng)基線版本研發(fā)，為終端領(lǐng)域信創(chuàng)的建設(shè)提供了廣闊的思路。此外，其他多家銀行分別在監(jiān)管、風(fēng)險防控、智能營銷等方面提出了創(chuàng)新做法。

下一步，無錫農(nóng)商銀行將深化數(shù)字金融應(yīng)用，聚焦數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值提升、金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新。特別是通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)流通與安全，推動隱私計算等技術(shù)應(yīng)用，精準(zhǔn)配置金融資源，解決薄弱產(chǎn)業(yè)難題，并擴(kuò)大對長尾客戶的服務(wù)，以提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民生活的能力，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。